首页 > 保险指南 >  定期寿险和终身寿险的区别,定期寿险投保攻略

定期寿险和终身寿险的区别,定期寿险投保攻略

2018-04-27 1086 分享到:

定期寿险属于消费型险种,特征是,保险公司仅承担合同规定期限内的保险责任,责任期满则合同自然终止,保费概不退还;下面为大家推荐《定期寿险和终身寿险的区别,定期寿险投保攻略》,欢迎阅读。

定期寿险和终身寿险的区别,定期寿险投保攻略

定期寿险和终身寿险的区别,定期寿险投保攻略

1、钱不多的,首选消费型定期寿险

买寿险,是为了防范因为人的死亡而导致接下来收入中断的风险。被保险人年轻时死亡,将导致家庭收入锐减,风险更大;被保险人年老时死亡,在财务上不会对家庭造成太大的影响,风险较小。所以,购买定期寿险,主要保障被保险人赚钱能力最强的20-30年,比较合适。

纯消费类的定期寿险,因为没有储蓄的功能,交相同的保费,保额可以比储蓄型寿险高出数倍乃至数十倍,因此,收入有限的消费者,可以优先选纯消费类的定期寿险。

2、最好一次性购买做全保障

定期寿险的保障期限,一般比较常见的是10年、20年、30年这三档,单纯从产品的角度来看,一次性选择30年的保障更划算,因为大多数寿险为了防范道德风险,会对投保首年的保额有限制,如果直接购买30年,这种不完全保障就只有一次。

但是如果实在手头比较紧,只能购买10年前的寿险,要防范这个问题,就可以在第一个十年期保障快要结束的一年里,提前购买,两张保单重叠来解决。

3、选择死亡和全残都有保障的寿险

死亡导致的收入中断固然可怕,但是高度残疾带来的收入中断和巨大支出更让消费者犯难,因此,投保人在选择定期寿险的时候,最好选择死亡和全残均有保障的寿险。

4、注意可续保和可转换条款

如果随着保险需求与经济收入状况的改变,只提供基本风险保障的定期寿险可能会无法满足你的保障需求,这时,如果想要延长保障期限,或者购买终身寿险,怎么办?

保险公司针对这种情况,设计了“可续保”与“可转换”两个条款。

可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检,即可续保一个期限与保额与原保单相同的定期寿险,但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定;可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障,而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。

定期寿险和终身寿险的区别

一、什么是定期寿险、终身寿险?

1、定期寿险

是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

定期寿险的保险期间短则1年,长则10年、20年,或者采取截止到某一年龄的方式,如到65岁或70岁。

2、终身寿险

是提供终身保障的保险,就是在任何年龄如果身故或全残保险公司给付保险金的保险。

一般到生命表的终端年龄100岁为止。如果被保险人生存到100岁,保险人则向其本人给付保险金。

二、保险责任和保费支出不同

从上述定义,可了解到时限是区别定期寿险和终身寿险的基本要素,我们还可以在保险责任和保费支出上区别二者:

1、消费型险种VS储蓄型险种

定期寿险属于消费型险种,特征是,保险公司仅承担合同规定期限内的保险责任,责任期满则合同自然终止,保费概不退还;

而属于储蓄型险种的终身寿险,一般以100岁为分界,百岁之前承担死亡保险责任,而被保险人满百岁之后,保险公司也需要按保险合同规定给付相应的生存保险金。或者还包括约定到一定年纪比如60岁后,每年返还被保险人定额的生存年金。也就是不论生存或者死亡,被保险人都有保险金可拿。

2、“300元”VS“3000元”

保险公司是否需要归还保费,决定了保险公司在承保两大险种上,成本存在巨大差异,保费的定价相应有所不同。以相同的保险标的为参考,同样是30岁男性、缴费期限20年、保额10万元——

定期寿险的保险期限如果是20年,那么每年缴纳的保费大约300元左右;

而对于终身寿险被保险人来说,保障可达终身,他20年中每年所要缴纳的保费在3000元左右,甚至更高。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

若有不妥,请告知,感谢您的关注和支持!

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

验证码
获取验证码

如需及时答复,请联系我:

柯静怡

福建厦门  中国人寿

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

二维码已过期,请重新点击此处刷新,获取新的二维码!

Copyright © 2008-2018 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 中国人寿 网站管理

98036个用户完善保障计划

98036个用户完善保障计划